“今年央行一次次降息，可我每月的還款額怎么一分錢也沒下降呢？”市民小李到銀行一問才知道，他今年初簽訂房貸合同時，約定的利率調整時間是次年1月開始執行。從2016年1月1日起，多數銀行都將執行新的貸款利率。因此，2015年央行連續5次降息的福利將于下月起兌現。請“月供族”及時關注自己新一年的還款數額變化。

今年，央行總共進行了5次降息。至此，央行的5年期以上商業貸款基準利率從年初的6.15%，降至了目前的4.9%，這對“月供族”無疑是個好消息。一家商業銀行的工作人員介紹，目前，像市民房貸這種長期商業貸款，大部分人與銀行約定的都是次年生效，所以大部分人的月供應該是從明年1月開始下降。

不過，也有銀行對公積金貸款外的自營貸款市民采取對年對月的方式調整利率，即如果在降息前辦理的貸款，需在一個自然年過后，方能按新利率計算還貸。

還有市民最為關注的問題，降息后要還多少錢。一銀行工作人員介紹，假設市民小李按照純商業貸款的方式辦理了50萬元的房貸，還款期限為20年，貸款利率均按照基準利率執行。如果按照下月即將執行的4.9%的新房貸利率，等額本息的還款方式，每月將少還款353.34元。

“每個家庭最后能享受多大的降息福利，和當初的貸款利率、剩余的還款時間、還款金額、還款方式均有關系，還要通過銀行具體計算才能知道?！便y行工作人員提醒，“月供族”不妨在年初索要年度房貸月供變化表，了解自己新一年的還款情況。