第一次買房，大部分購房者對于貸款和還款方式都不甚了解。如果貸款，多長時間合適？時間越短越好嗎？選擇什么樣的銀行貸款？怎么貸款更省錢……

1

公積金貸款：利率較低，但額度有限制

住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。

住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低于同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。

2

商業貸款：額度高，但貸款利率高

只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于20%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。

3

組合貸款：利率適中，貸款金額大

住房公積金貸款不能滿足購房需求時，借款人可辦理組合貸款，即在辦理住房公積金個人住房貸款的同時在指定銀行辦理部分商業住房貸款。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

一般來說，公積金貸款比商業貸款利率低一些，多數人都覺得公積金比商貸更省錢。其實商業貸款和公積金貸款在保險費方面則不一樣，對于商業貸款來說，只要不是商用物業或者是年限太長的住宅，銀行一般不會要求貸款人購買保險，如果是公積金貸款的話，買保險一般在所難免，而保險費一般為貸款金額×貸款年限×0.02%，兩者抵消的話，公積金貸款的優勢就更小了。

因此貸款額度較小的話，選擇公積金貸款未必更省錢?？赐炅诉@幾點， 對于貸款的問題，相信精明的買家們都“了如指掌”了，快收好攻略買房去吧！另外，一定要注意自己的個人信用記錄，如果征信有問題，貸款也會成問題的。